10 pametnih načina da smanjite svoje račune za zdravstvenu zaštitu

Sadržaj

• Recenzija za

DOPLATE. ODBITNE STAVKE. RASHODI IZ DŽEPTA. Možda će vam se činiti da morate isprazniti štedni račun da biste ostali zdravi. Niste sami: Jedan od šest Amerikanaca troši najmanje 10 posto svog godišnjeg prihoda na recepte, premije i medicinsku njegu. "Mnoge žene pretpostavljaju da se o ovim troškovima ne može pregovarati", kaže Michelle Katz, autorica knjige 101 Savjeti za zdravstveno osiguranje. "Ali lako je uštedjeti stotine dolara na računima svake godine razgovarajući sa svojim liječnikom ili odabirom drugog plana osiguranja." Ovdje saznajte zašto plaćate previše-i kako taj novac možete vratiti u džep.

• Pažljivo birajte plan Kad dođe vrijeme za ponovnu registraciju ove godine, nemojte slijepo označiti okvir pored vaših trenutnih pravila. "Ponovo procijenite svoj plan svake godine kako biste bili sigurni da zadovoljava vaše trenutne potrebe", kaže Kimberly Lankford, autorica Labirint osiguranja. Prvo pitanje koje trebate postaviti je imate li omiljenog ljekara ili imate zdravstveno stanje koje zahtijeva njegu stručnjaka. Ako ste na bilo koje od njih odgovorili potvrdno, najbolje bi bilo da bude jedan od skupljih planova za organizaciju pružalaca usluga (PPO) ili planova tačke usluge (POS), koji vam daju slobodu da posjetite bilo kojeg ljekara, kaže Lankford. Općenito, doktor u mreži će naplaćivati ​​10 do 25 USD po posjeti; doktor medicine van mreže vam naplaćuje 30 posto svojih honorara. Ali ako posjetite svog liječnika samo nekoliko puta godišnje, organizacija za održavanje zdravlja (HMO) bi vam mogla bolje odgovarati. Oni nude ograničen izbor ljekara za jeftinije premije i participacije.

  Ako ste samozaposleni ili vaš poslodavac ne nudi zdravstveno osiguranje, pogledajte web stranice kao što je ehealthinsurance.com, koji nudi usporedbe cijena i pokrivenosti po državama. "Uzmite u obzir svoje recepte, redovne potrebe za njegom i troškove mentalnog zdravlja i vida", kaže Lankford. "Također razmislite planirate li zatrudnjeti u roku od godinu dana, jer svi planovi ne pokrivaju te troškove." Nakon što odredite sve usluge koje su vam potrebne, izračunajte brojeve pomoću online kalkulatora kao što je money-zine.com. "Nemojte se plašiti polisa sa visokim odbitkom, iznos koji morate platiti iz svog džepa prije nego što počne pokriće osiguranja", kaže Lankford. "Ti planovi imaju jeftinije mjesečne premije, pa bi se mogle isplatiti ako su vaše zdravstvene potrebe minimalne."

  
  
• Preispitajte svoje testove "Ljekari nisu nužno svjesni koje preglede i preglede pokriva vaše osiguranje", kaže Katz. Da biste izbjegli skupa iznenađenja, na prvi pregled kod novog liječnika ponesite popis odobrenih laboratorija. Također provjerite sa svojim pružateljem osiguranja prije nego što zakažete bilo kakve tretmane ili testove, poput rendgenskih zraka, magnetske rezonancije i ultrazvuka dojke; možda ćete morati prethodno dobiti pismeno ili usmeno odobrenje. Zapišite sve sa kojima razgovarate i vrijeme i datum kada ste razgovarali ", kaže Lankford." Papirni trag je ključan ako kasnije bude bilo kakvih pitanja ili sporova. "

• Cjenkajte se sa svojim ljekarom Ako svoje račune plaćate iz džepa, nemojte se stidjeti ili stiditi da zatražite od svog doktora popust. „Objasnite svoju situaciju“, kaže Katz. "Recite: 'Niste u mojoj mreži, ali ne bih vjerovao nikome da će ovo riješiti. Postoji li način da mi prilagodite svoju naknadu?' " Ova taktika uspjela je Katzu: Kao student koji nije osiguran, zatražila je od poznatog lokalnog neurokirurga da joj izliječi ozlijeđena leđa. "Na prvom sastanku razgovarala sam s njim o svojim financijskim problemima", kaže ona. Ne samo da ju je uputio u najjeftiniju bolnicu za operaciju, već je pristao i na operaciju za pola uobičajene naknade. Štaviše, dozvolio joj je da plaća troškove mjesečno, uštedivši joj ukupno 14.000 dolara. "Ključno je uspostaviti lični odnos sa svojim liječnikom i osobljem", kaže Katz, koja preporučuje da dođete na vrijeme na svoje termine i uvijek izrazite svoju zahvalnost.
• Znajte šta učiniti u hitnim slučajevima Kada dođe do krize, bolnička i ljekarska nadoknada su vjerovatno posljednje na što mislite. Zato je ključno unaprijed pregledati svoju politiku. "Prije odlaska u hitnu pomoć provjerite trebate li prethodno odobrenje i zabilježite koje se bolnice u vašem području smatraju umreženima, a koje hitne", kaže Lankford (ove informacije možete pronaći u knjižici polise osiguranja ili na web stranici kompanije ). Zaštitićete se od neočekivanog računa: Zdravstvena osiguranja odbijaju 20 posto svih zahtjeva za isplatu hitne pomoći za koje je potrebno prethodno odobrenje, prema nedavnoj studiji objavljenoj u Annals of Emergency Medicine.

  „Ako je hitno, ne ustručavajte se da pozovete hitnu pomoć“, kaže Lankford. Ali za situacije koje nisu opasne po život, kao što je slomljena kost ili temperatura ispod 103°F (osim ako nemate bolove u stomaku, što bi moglo signalizirati upalu slijepog crijeva), zamolite prijatelja ili člana porodice da vas odveze do bolnice.

  
  

• Pregledajte svoj bolnički račun Većina žena svaki mjesec pomno pregleda svoje izvode o kreditnim karticama, ali vrlo malo njih čak baci pogled na svoje bolničke račune. Ali trebali bi: Stručnjaci procjenjuju da do 90 posto bolničkih računa sadrži greške. Prije odjave zatražite detaljan račun. "Svakom tretmanu koji primite dodijeljen je numerički kod", objašnjava Katz. "Dakle, neko bi slučajno ukucao pogrešan kod mogao značiti razliku od stotine ili čak hiljade dolara." Prije odlaska, skenirajte svoj račun za bilo kakve neobične troškove. Zatim, na sljedećem sastanku zamolite svog liječnika ili nekoga iz njenog osoblja da pređe preko svega što ne prepoznajete.
• Plaćajte pretporeznim dolarima Manje od 15 posto Amerikanaca koristi zdravstveni štedni račun (HSA) ili fleksibilni aranžman potrošnje (FSA), a oba nude poslodavci. To znači da većina nas gubi na besplatnom novcu: Ovi računi vam omogućavaju da platite medicinske troškove gotovinom koju odvojite od svoje plaće prije nego što se porezi naplate. Rezultat: ušteda do 30 posto na zdravstvenim troškovima. Račune možete koristiti i za plaćanje troškova koji nisu pokriveni zdravstvenim osiguranjem, poput liječnika i participacije na recept, kao i boravka u bolnici. Mnogi planovi vam također omogućavaju kupovinu otopine za kontaktna sočiva, naočala, flastera i aspirina. Većina poslodavaca nudi samo jednu vrstu računa, HSA ili FSA. Velika razlika između njih je u tome što svoje doprinose za HSA možete prenositi iz godine u godinu i sa posla na posao. Ali sa FSA -om gubite sav preostali novac na svom računu ako ga ne potrošite do 15. marta sljedeće godine ili ako promijenite kompaniju.

  Za tačnu procjenu vaših medicinskih troškova, pregledajte svoju potrošnju u vezi sa zdravljem u posljednjih 12 mjeseci, a zatim dodajte sve dodatne troškove (novi recepti, na primjer) koje očekujete da ćete imati u budućnosti. "Ali imajte na umu da morate podnijeti obrasce za zahtjev kako biste dobili nadoknadu, pa ako ste užasni u papirologiji ili držite račune, ove vrste računa možda nisu za vas", kaže Katz.

  
  

• Budite pametni u ljekarnama "Možete uštedjeti do 30 posto na troškovima izdavanja na recept tako što ćete koristiti generičke lijekove", kaže Steve Miller, MD, glavni medicinski službenik za Express Scripts, kompaniju za upravljanje apotekama sa sjedištem u St. Louisu. Pitajte svog liječnika postoji li dokazana generička verzija lijeka koju propisuje. "Imaju iste zapise o kvaliteti i sigurnosti kao i lijekovi robnih marki", kaže on. Ako ga još nema na tržištu, pitajte doktora medicine postoji li jeftinija, ali jednako učinkovita alternativa lijeku koji propisuje. Čak i ako vam vaš ljekar ponudi besplatne uzorke lijeka, i dalje tražite generički recept: kada ponestane besplatnih paketića, vjerovatno ćete morati naplatiti više novca, kaže Miller. Zapravo, studija sa Sveučilišta u Chicagu pokazala je da su pacijenti koji su primili barem jedan besplatni uzorak markiranog lijeka potrošili 40 posto više na lijekove tokom šest mjeseci od onih koji ih nisu dobili, vjerovatno zato što su nastavili kupovati skuplje pilule.

• Postanite razdelnik tableta "Neki lijekovi koštaju isto u visokim i malim dozama", kaže Hae Mi Choe, Pharm.D., Klinički docent na Univerzitetu Michigan, Ann Arbor, Farmaceutska škola. Ako uzimate lijekove, poput onog protiv visokog kolesterola, pitajte svog liječnika može li vam napisati recept za tablete s visokim dozama koje možete prepoloviti kod kuće, kaže Choe. Nedavno je sprovela studiju koja je otkrila pacijenti bi mogli uštedjeti i do 50 posto na troškovima lijekova jednostavnim podjelom svojih tableta. Ali to se ne odnosi na sve lijekove. „Neke, kao što su kapsule, obložene pilule i formule sa vremenskim otpuštanjem, ne bi trebalo odsecati“, kaže Choe. "Zato se prvo posavjetujte sa svojim liječnikom ili ljekarnikom." Kako biste bili sigurni da uvijek uzimate tačnu dozu, koristite alat za cijepanje tableta, dostupan u ljekarnama.

• Pronađite ljekarnu sa popustom Veliki lanci poput Targeta i Wal-Marta prodaju neke generičke lijekove, kao što su antibiotici i pilule za snižavanje kolesterola, za samo 4 dolara za 30-dnevnu zalihu. Costco također puni recepte uz popust (ne morate biti član da biste koristili njihovu ljekarnu). Također možete zamoliti svog doktora medicine da vam napiše tromjesečni recept, a zatim ga naručite preko online ljekarne povezane s vašim planom osiguranja ili neovisne, kao što je walgreens.com, drugstore.com ili cvs.com. Ali svakako uporedite kupovinu: otkrili su istraživači sa Farmaceutske škole Univerziteta Creighton robne marke Rx su jeftinije kada se kupuju poštom, ali generički lijekovi zapravo mogu koštati više.
• Iskoristite skrivene pogodnosti u svom planu "Vaša polica zdravstvenog osiguranja može pokriti sve vrste netradicionalnih usluga besplatno ili uz popust", kaže Lankford (ljekar na mreži obično vam mora prethodno dati odobrenje). Provjerite nudi li vaš popust ili plaća za programe za prestanak pušenja, savjetovanje za mršavljenje ili ishranu ili članstvo u teretani. Nekoliko osiguravajućih kompanija, uključujući Aetnu i Kaiser Permanente, također počinje pokrivati ​​alternativne tretmane, kao što su akupunktura, terapija masaže i kiropraktika.

Recenzija za