Razumijevanje planova zdravstvenog osiguranja

Većina osiguravajućih društava nudi različite vrste zdravstvenih planova. A kad uspoređujete planove, to ponekad može izgledati poput abecedne juhe. Koja je razlika između HMO, PPO, POS i EPO? Da li nude istu pokrivenost?

Ovaj vodič za zdravstvene planove može vam pomoći da razumijete svaku vrstu plana. Tada možete lakše odabrati pravi plan za sebe i svoju porodicu.

Ovisno o načinu osiguranja zdravstvenog osiguranja, možda imate izbor različitih vrsta planova.

Organizacije za zdravstveno održavanje (HMO). Ovi planovi nude mrežu zdravstvenih radnika i niske mjesečne premije. Pružatelji usluga imaju ugovor sa zdravstvenim planom. To znači da usluge naplaćuju po određenoj tarifi. Vi ćete odabrati pružatelja primarne zdravstvene zaštite. Ova osoba će upravljati vašom brigom i uputiti vas kod specijalista. Ako koristite pružatelje usluga, bolnice i druge pružatelje usluga iz mreže plana, iz džepa ćete platiti manje. Ako koristite dobavljače izvan mreže, morat ćete platiti više.

Ekskluzivne organizacije davatelja usluga (EPO). To su planovi koji nude mreže dobavljača i niske mjesečne premije. Morate koristiti pružatelje usluga i bolnice s mrežne liste kako biste zadržali niske troškove iz džepa. Ako vidite davatelje usluga izvan mreže, vaši će troškovi biti mnogo veći. Kod EPO-a nije vam potreban pružatelj primarne zdravstvene zaštite koji bi upravljao vašom njegom i davao vam preporuke.

Preferirane organizacije dobavljača (PPO). OJN nude mrežu dobavljača i izbor da vide dobavljače izvan mreže za malo više novca. Za upravljanje vašom zaštitom ne treba vam pružatelj primarne zdravstvene zaštite. Za ovaj ćete paket platiti više premija u odnosu na HMO, ali imate malo više slobode da vidite pružatelje usluga unutar i izvan mreže bez potrebe za preporukama.

Point-of-Service (POS) planovi. POS planovi su poput PPO-a. Oni nude pogodnosti kako u mreži tako i izvan mreže. Bilo kojeg pružatelja usluga u mreži možete vidjeti bez preporuke. Ali potrebna vam je preporuka da biste vidjeli pružatelje usluga izvan mreže. Sa ovom vrstom plana možete uštedjeti nešto novca na mjesečnim premijama u odnosu na PPO.

Visoko odbitni zdravstveni planovi (HDHP). Ova vrsta plana nudi niske mjesečne premije i visoke godišnje odbitke. HDHP može biti jedna od gornjih vrsta plana s visokim odbitkom. Odbitnik je određeni iznos novca koji morate platiti prije nego što vaše osiguranje počne plaćati. Za 2020. HDHP-ovi imaju odbitke od 1.400 USD po osobi i 2.800 USD po porodici godišnje ili više. Ljudi s ovim planovima često dobiju račun za medicinsku ušteđevinu ili naknadu. Ovo vam pomaže da uštedite novac za odbitne franšize i druge troškove iz vašeg džepa. Takođe vam može pomoći uštedjeti novac na porezu.

Naknada za uslugu (FFS) planovi danas nisu toliko uobičajeni. Ovi planovi nude slobodu posjeta bilo kojem ljekaru ili bolnici po vašem izboru. Plan plaća određeni iznos za svaku uslugu, a vi plaćate ostatak. Ne trebaju vam preporuke. Ponekad uslugu platite unaprijed, podnesete zahtjev, a plan vam nadoknađuje troškove. Ovo je skup plan zdravstvenog osiguranja kada ne uključuje mrežu ili PPO opciju.

Katastrofalni planovi nude pogodnosti za osnovne usluge i velike bolesti ili ozljede. Oni vas štite od troškova veće nesreće ili bolesti. Ovi planovi nemaju dobro pokrivanje za ljude sa zdravstvenim problemima kojima je potrebna redovna njega ili testovi. Katastrofalan plan možete kupiti samo ako ste mlađi od 30 godina ili ako dokažete da ne možete priuštiti zdravstveno osiguranje. Mjesečne premije su niske, ali odbitci za ove planove su prilično visoki. Kao pojedinac, vaša franšiza može iznositi oko 6.000 USD. Morate platiti visoku odbitku prije nego što osiguranje počne plaćati.

Pri odabiru plana razmislite o svojim medicinskim potrebama i preferencijama. Pored vrste plana, pobrinite se da uporedite pogodnosti, troškove iz džepa i mrežu dobavljača kako biste se dobro uklopili.

AHIP fondacija. Potrošački vodič za razumijevanje mreža zdravstvenih planova. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Pristupljeno 18. decembra 2020.

Veb lokacija Healthcare.gov. Kako odabrati plan zdravstvenog osiguranja. Plan zdravstvenog osiguranja i vrste mreža: HMO, PPO i još mnogo toga. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Pristupljeno 18. decembra 2020.

Healthcare.gov.web stranica. Zdravstveni plan sa visokim odbitkom (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Pristupljeno 22. februara 2021.

Veb lokacija Healthcare.gov. Kako odabrati plan zdravstvenog osiguranja: 3 stvari koje morate znati prije nego što odaberete plan zdravstvenog osiguranja. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Pristupljeno 18. decembra 2020.

• Zdravstveno osiguranje