Kako Medicare djeluje nakon umirovljenja?

Sadržaj

• Kako Medicare radi nakon penzionisanja?
• Šta ako nastavite raditi?
• Kada se upisati
• Izrada budžeta za Medicare nakon penzionisanja
• Kako Medicare radi s drugim planovima
• Medicare programi nakon penzionisanja
• Dio A
• Dio B
• Važni rokovi za Medicare
• Dio C (Medicare Advantage)
• Dio D
• Dodatak Medicare (Medigap)
• Za poneti

• Medicare je savezni program koji vam pomaže da platite zdravstvenu zaštitu kad napuniš 65 godina ili ako imaš određene zdravstvene probleme.
• Ne morate se prijaviti kad navršite 65 godina ako nastavite raditi ili imate neko drugo pokriće.
• Kasna prijava ili nikakva prijava može vam uštedjeti novac na mjesečnim premijama, ali može koštati više u kaznama kasnije.
• Planiranje prije odlaska u mirovinu može vam pomoći da izbjegnete preplaćivanje zdravstvenog osiguranja tokom penzije.

Medicare je program javnog zdravstvenog osiguranja za koji ste kvalificirani kada navršite 65 godina. Ovo bi za neke ljude mogla biti dob za odlazak u penziju, ali drugi se odlučuju za nastavak rada iz mnogih razloga, kako iz finansijskih, tako i iz ličnih razloga.

Generalno, Medicare plaćate porezom tokom radnih godina i savezna vlada preuzima dio troškova. Ali neki dijelovi programa i dalje dolaze uz mjesečnu naknadu i druge troškove iz vlastitog džepa.

Nastavite čitati kako biste odlučili kada ćete se prijaviti za Medicare. Također ćemo pregledati kako se to može promijeniti ako odlučite nastaviti raditi, koliko će koštati i kako izbjeći kazne ako odgodite prijavu.

Kako Medicare radi nakon penzionisanja?

Starosna granica za umirovljenje nije brojka koja je zacrtana. Neki ljudi mogu imati mogućnost prijevremene penzije, dok drugi trebaju - ili žele - nastaviti raditi. Prosječna dob za odlazak u penziju u Sjedinjenim Državama 2016. bila je 65 za muškarce i 63 za žene.

Bez obzira kada planirate otići u mirovinu, Medicare je odredio starost 65 godina kao početnu točku za vaše savezne zdravstvene beneficije. Medicare tehnički nije obavezan, ali mogli biste naići na značajne troškove ako odbijete prijavu. Možda ćete se suočiti s dodatnim troškovima i kaznama ako odlučite odgoditi upis.

Ako se odlučite za prijevremenu mirovinu, sami ćete biti zdravstveno pokriveni, osim ako nemate određenih zdravstvenih problema. U suprotnom, savjetuje vam se da se prijavite za programe Medicare nekoliko mjeseci prije ili nakon 65. rođendana. Postoje posebna pravila i rokovi za razne programe Medicare, koji su navedeni u nastavku članka.

Ako nastavite raditi nakon 65. godine, primjenjuju se drugačija pravila. Način i vrijeme prijave ovisit će o vrsti osiguranja koje imate kod poslodavca.

Šta ako nastavite raditi?

Ako odlučite - ili trebate - nastaviti raditi i nakon dostizanja starosne granice za odlazak u penziju, vaše mogućnosti kako i kada se prijaviti za Medicare mogu se razlikovati.

Ako imate zdravstveno osiguranje od svog poslodavca, možete i dalje koristiti to zdravstveno osiguranje. Budući da za Medicare dio A plaćate porez tijekom svih svojih radnih godina, većina ljudi ne plaća mjesečnu premiju čim njihovo pokriće započne.

Obično se automatski upišete u Dio A kad navršite 65 godina. Ako niste, prijava ne košta ništa. Ako kod svog poslodavca imate osiguranje u bolnici, tada Medicare može poslužiti kao sekundarni obveznik troškova koji nisu pokriveni planom osiguranja vašeg poslodavca.

Ostali dijelovi Medicarea imaju određene upisne rokove - i kazne ako se ne prijavite tokom tih datuma. Ako kod poslodavca imate plan osiguranja, jer još uvijek radite, možda ćete se kvalificirati za kasnu prijavu u posebnom roku za upis i izbjeći kazne.

Razgovarajte o svojim penzijskim planovima mnogo prije vašeg datuma penzionisanja sa administratorom davanja na vašem radnom mjestu kako biste najbolje odredili kada se prijaviti za Medicare. Oni bi vam mogli dati i savjete kako izbjeći kazne ili dodatne premijske troškove.

Kada se upisati

Odabir upisa u Medicare ovisi o nekoliko čimbenika.

• Ako ste se već povukli i bliži vam se 65. rođendan, trebali biste planirati da se prijavite za Medicare čim budete imali pravo izbjegavati kazne za kasni upis.
• Ako i dalje radite i imate osiguranje kod svog poslodavca, možda ćete i dalje odabrati sudjelovanje u dijelu A jer vjerojatno nećete morati platiti premiju. Možda ćete htjeti pričekati da se prijavite za druge programe Medicare koji će vam naplaćivati ​​mjesečne naknade i premije.
• Ljudi koji i dalje rade i imaju zdravstveno osiguranje kod poslodavca ili koji imaju supružnika koji ima zdravstveno osiguranje, obično ispunjavaju uvjete za posebne upisne rokove i mogu izbjeći plaćanje kazne za kasni upis.
• Čak i ako imate osiguranje putem plana poslodavca, možda ćete i dalje htjeti razmotriti pokretanje osiguranja Medicare jer ono može pokriti troškove koji nisu plaćeni vašim osnovnim planom.

Po završetku osiguranja iz radnog odnosa ili osiguranja vašeg supružnika, imate 8 mjeseci da se prijavite za Medicare ako ste odlučili odgoditi upis.

Da biste izbjegli kazne za kasni upis, odgodite upis u Medicare samo ako ispunjavate uvjete za poseban period upisa. Ako se ne kvalificirate, kazna za kasni upis trajat će dok traje pokriće Medicare-a.

Izrada budžeta za Medicare nakon penzionisanja

Većina ljudi ne plaća mjesečnu premiju za Dio A, ali svejedno ćete morati planirati platiti dio troškova stacionarne njege ako ste primljeni u bolnicu na njegu.

Ostali dijelovi Medicare, poput dijela B, također imaju troškove koji se mogu zbrajati. Morat ćete plaćati mjesečne premije, uplate, suosiguranje i odbitke. Prema podacima Fondacije porodice Kaiser, 2016. godine prosječni upisani u Medicare plaćao je 5460 američkih dolara godišnje za zdravstvene troškove. Od tog iznosa 4.519 dolara otišlo je na premije i zdravstvene usluge.

Premije i ostale troškove Medicare možete platiti na nekoliko načina. Iako biste za svoj život mogli financirati i uštedjeti za zdravstvenu zaštitu, drugi programi mogu vam pomoći:

• Plaćanje socijalnim osiguranjem. Premije Medicare mogu se odbiti direktno od vaših naknada socijalnog osiguranja. Osim toga, određene zaštite mogu spriječiti da vam premija poraste od prekoračenja životnih troškova od socijalnog osiguranja. Ovo je poznato kao zadržavanje bezazlenih sredstava i moglo bi vam uštedjeti novac iz godine u godinu na vašim premijama.
• Programi štednje Medicare. Ovi državni programi koriste Medicaid-ove dolare i druga sredstva kako bi vam pomogli da platite troškove Medicare-a.
• Dodatna pomoć. Program Extra Help nudi dodatnu pomoć u plaćanju lijekova na recept prema Dijelu D.
• Ne odgađajte upis. Da biste uštedjeli najviše novca na troškovima Medicare-a, prije odgađanja prijave osigurajte da se kvalificirate za poseban period upisa.

Kako Medicare radi s drugim planovima

Ako vi ili vaš supružnik i dalje radite ili imate plan zdravstvenog osiguranja za umirovljenike ili samofinansirajući, to možete koristiti zajedno s pogodnošću Medicare. U vašem grupnom planu i Medicareu bit će navedeno koji je primarni uplatilac, a koji sekundarni. Pravila pokrivenosti mogu se razlikovati u zavisnosti od aranžmana koji je izvršio platiša i ograničenja vašeg individualnog plana.

Ako imate plan osiguranja zasnovan na poslodavcu, a takođe ste upisani u Medicare, vaš privatni ili grupni pružatelj osiguranja obično je glavni obveznik plaćanja. Medicare tada postaje sekundarni platiša, pokrivajući troškove koje drugi plan ne plaća. Ali to što imate Medicare kao sekundarnog platitelja ne znači automatski da će pokriti sve vaše preostale troškove zdravstvene zaštite.

Ako ste u mirovini, ali imate pokriće putem mirovinskog plana od vašeg bivšeg poslodavca, tada Medicare obično služi kao primarni isplatilac. Medicare će prvo platiti vaše pokrivene troškove, a zatim vaš mirovinski plan ono što pokriva.

Medicare programi nakon penzionisanja

Programi Medicare mogu vam pomoći u pokrivanju zdravstvenih potreba tokom penzionerskih godina. Nijedan od ovih programa nije obavezan, ali odjava može imati značajne posljedice. Iako imaju mogućnost, kasni vas upis može koštati.

Dio A

Dio A dio je Medicare-a koji pokriva troškove stacionarne njege i hospitalizacije. Mnogi se ljudi kvalificiraju za Dio A bez mjesečne premije, ali i dalje vrijede drugi troškovi poput uplata i odbitka.

Upis u Dio A je obično automatski, ali u nekim slučajevima ćete možda morati sami da se prijavite. Ako ispunjavate uvjete i niste automatski prijavljeni, kasna prijava za Dio A koštat će vas dodatnih 10 posto mjesečne premije za dvostruko veći broj mjeseci odgađanja prijave.

Dio B

Ovo je dio Medicare-a koji plaća ambulantne usluge poput posjeta liječniku. Početni upis u Medicare dio B trebao bi se dogoditi u 3 mjeseca prije ili nakon vašeg 65. rođendana.

Možete odgoditi upis ako odlučite nastaviti raditi ili imate neko drugo pokriće, a možda ćete moći izbjeći kazne ako se kvalificirate za poseban period upisa. Postoje i opći periodi upisa i otvoreni upis za Medicare Dio B.

Ako se kasno prijavite za Dio B i ne kvalificirate se za poseban period upisa, premija će vam se povećati za 10 posto za svako 12-mjesečno razdoblje koje nije pokrivalo dio B. Ova kazna dodaje se vašoj premiji za Dio B za vrijeme trajanja pokrića Medicare dijela B.

Važni rokovi za Medicare

• Početni upis. Medicare možete dobiti dok se bližite 65. rođendanu. Početni upis je period od 7 mjeseci koji počinje 3 mjeseca prije nego što navršite 65 godina i završava 3 mjeseca nakon. Ako trenutno radite, Medicare možete dobiti u roku od 8 mjeseci nakon odlaska u mirovinu ili nakon isključenja iz plana zdravstvenog osiguranja vašeg poslodavca i dalje izbjegavajte kazne. U Medigap plan se takođe možete upisati bilo kada u periodu od 6 meseci koji započinje sa vašim 65. rođendanom.
• Opšti upis. Za one koji propuste početni upis, još uvijek ima vremena da se prijave za Medicare od 1. januara do 31. marta svake godine. No, ako odaberete ovu opciju, možda će vam se naplatiti kazna za kasno prijavljivanje. U tom periodu možete i promijeniti ili odustati od postojećeg Medicare plana ili dodati Medigap plan.
• Otvoreni upis. Trenutni plan možete promijeniti bilo kada, od 15. oktobra do 7. decembra svake godine.
• Upis za dodatke Medicare. Od 1. aprila do 30. juna možete dodati pokriće lijekova na recept za Medicare Dio D svom trenutnom pokrivanju Medicareom.
• Poseban upis. Ako imate kvalifikacijski događaj, uključujući gubitak zdravstvenog osiguranja, preseljenje u drugo područje pokrivenosti ili razvod, možete se kvalificirati za upis u Medicare bez kazne tokom 8 mjeseci nakon ovog događaja.

Dio C (Medicare Advantage)

Medicare Dio C je proizvod privatnog osiguranja koji kombinira sve elemente dijelova A i B, plus druge neobavezne programe poput Dijela D. Budući da je ovo neobavezni proizvod, ne postoji kazna za kasni upis ili zahtjev da se prijavite za Dio C. Kazne mogu se primijeniti pojedinačno naplaćeni kasni upisi u dijelove A ili B.

Dio D

Medicare Dio D pogodnost je lijeka na recept koji nudi Medicare. Početni period upisa za Medicare Dio D isti je kao i za ostale dijelove Medicarea.

Ovo je neobavezni program, ali još uvijek postoji kazna ako se ne prijavite u roku od nekoliko mjeseci od svog 65. rođendana. Ova kazna iznosi 1 posto prosječnog mjesečnog troška premije na recept, pomnoženog s brojem mjeseci nakon kojih niste bili prijavljeni nakon što ste prvi put stekli pravo. Ova kazna ne nestaje i dodaje se vašoj premiji svakog mjeseca za vrijeme vašeg pokrivanja.

Dodatak Medicare (Medigap)

Dodaci Medicare ili Medigap planovi su neobavezni proizvodi privatnog osiguranja koji pomažu u plaćanju troškova Medicare koje biste obično platili iz džepa. Ovi planovi nisu obavezni i nema kazne za odjavu; međutim, najbolju cijenu za ove planove dobit ćete ako se prijavite tokom početnog razdoblja upisa koje traje 6 mjeseci nakon što navršite 65 godina.

Za poneti

• Savezna vlada pomaže vam u subvencioniranju troškova zdravstvene zaštite kroz razne programe Medicare nakon 65. godine života.
• Ako nastavite raditi, možete odgoditi upis u ove programe ili platiti zdravstvenu zaštitu kombinacijom javnih i privatnih programa ili programa zasnovanih na poslodavcima.
• Čak i s ovim programima, možda ćete biti odgovorni za dio svojih zdravstvenih troškova.
• Planirajte unaprijed zdravstvenu zaštitu u penziji kako biste izbjegli veće troškove ili kazne za kasni upis, posebno što se odnosi na programe Medicare.

Informacije na ovom web mjestu mogu vam pomoći u donošenju ličnih odluka o osiguranju, ali nisu namijenjene pružanju savjeta u vezi s kupnjom ili upotrebom bilo kojeg osiguranja ili proizvoda osiguranja. Healthline Media ne obavlja poslove osiguranja ni na koji način i nije licenciran kao osiguravajuće društvo ili proizvođač u bilo kojoj nadležnosti SAD-a. Healthline Media ne preporučuje niti podržava bilo koje treće strane koje mogu obavljati poslove osiguranja.