Koja je razlika između suosiguranja i plaćanja?

Sadržaj

• Razumijevanje koliko duguješ
• Kako maksimum iz džepa utječe na ono što dugujete?
• Kako funkcionira osiguranje?
• Davaoci usluga u mreži i van mreže
• Zaključak

Naknade za osiguranje

Troškovi zdravstvenog osiguranja obično uključuju mjesečne premije, kao i druge financijske odgovornosti, kao što su uplate i suosiguranje.

Iako se ovi pojmovi čine jednakim, ovi aranžmani za podjelu troškova djeluju ponešto drugačije. Evo raščlambe:

• Suosiguranje. Plaćate fiksni procenat (poput 20 posto) troškova svake medicinske usluge koju primite. Za preostali postotak odgovorno je vaše osiguravajuće društvo.
• Copay. Za određene usluge plaćate fiksni iznos. Na primjer, možda ćete morati platiti 20 USD uz nadoplatu svaki put kad posjetite svog liječnika primarne zdravstvene zaštite. Ako posjetite stručnjaka, možda će vam trebati veći unaprijed određeni iznos plaćanja.

Još jedno razmatranje podjele troškova poznato je kao odbitno. Vaša godišnja odbitka je iznos novca koji ćete platiti za usluge prije nego što vaše zdravstveno osiguranje počne pokriti te troškove.

Ovisno o vašem planu zdravstvenog osiguranja, vaša franšiza može iznositi nekoliko stotina ili nekoliko hiljada dolara svake godine.

Čitajte dalje da biste saznali više o suosiguranju i novčanim naknadama i kako oni utječu na iznos novca koji ćete dužiti kad primite medicinske usluge.

Razumijevanje koliko duguješ

Razumijevanje plaćanja, osiguranja i franšiza može vam pomoći da se pripremite za troškove liječenja.

Neke vrste posjeta zahtijevaju samo plaćanje. Za ostale vrste posjeta potrebno je platiti postotak od ukupnog računa (suosiguranje), koji ide na vašu franšizu, plus dodatak. Za ostale posjete možda će vam biti naplaćen puni iznos posjete, ali ne plaćate nikakvu naknadu.

Ako imate plan koji pokriva 100 posto dobro posjeta (godišnji pregledi), od vas će se tražiti samo da platite unaprijed određeni iznos plaćanja.

Ako vaš plan pokriva samo 100 američkih dolara za dobru posjetu, vi ćete biti odgovorni za doplatu plus preostali trošak posjete.

Na primjer, ako je iznos vašeg plaćanja 25 USD, a ukupni trošak posjeta 300 USD, bit ćete odgovorni za 200 - 175 USD, od čega ćete računati na vašu franšizu.

Međutim, ako ste već ispunili cijelu odbitku za godinu, tada ćete biti odgovorni samo za uplatu od 25 USD.

Ako imate plan suosiguranja i postigli ste punu odbitku, uplatit ćete postotak od tih 300 dolara za dobru posjetu. Ako je vaša stopa osiguranja 20 posto, a osiguravač pokriva ostalih 80 posto, tada ćete morati platiti 60 USD. Preostalih 240 dolara pokriće vaše osiguravajuće društvo.

Uvijek se obratite svojoj osiguravajućoj kući kako biste bili sigurni da znate šta je pokriveno i koje su vaše odgovornosti za razne usluge. Također možete nazvati liječničku ordinaciju i pitati o očekivanim troškovima liječenja prije odlaska na sastanak.

Kako maksimum iz džepa utječe na ono što dugujete?

Većina planova zdravstvenog osiguranja ima ono što se naziva „maksimum iz džepa“. To je najviše što ćete platiti u određenoj godini za usluge obuhvaćene vašim planom.

Nakon što potrošite maksimum u uplatama, suosiguranju i franšizama, vaše osiguravajuće društvo treba pokriti 100 posto svih dodatnih troškova.

Imajte na umu da ukupni iznosi bez džepa ne uključuju novac koji je osiguravajuće društvo platilo liječniku ili drugom pružatelju zdravstvene zaštite. Brojka je strogo novac koji ste platili za zdravstvenu zaštitu.

Takođe, pojedinačni plan imat će mnogo niži maksimum iz džepa od plana koji pokriva cijelu porodicu. Budite svjesni te razlike kad započnete financirati svoje zdravstvene troškove.

Kako funkcionira osiguranje?

Zdravstveno osiguranje je dizajnirano da zaštiti pojedince i porodice od rastućih troškova zdravstvene zaštite. To obično nije vrlo jeftino, ali dugoročno vam može uštedjeti novac.

Osiguravatelji zahtijevaju mjesečne premije. To su isplate koje osiguravajućem društvu plaćate svakog mjeseca, tako da imate osiguranje koje pokriva rutinske i katastrofalne probleme.

Plaćate premije bilo da posjetite liječnika jednom godišnje ili provedete mjesece u bolnici. Tipično ćete plaćati niže mjesečne premije za plan s visokom odbitkom. Kako se odbitka smanjuje, mjesečni troškovi obično rastu.

Poslodavci zdravstveno osiguranje često pružaju zaposlenima sa punim radnim vremenom. Male kompanije sa samo nekolicinom zaposlenih možda neće odabrati zdravstveno osiguranje zbog troškova.

Možete odabrati i samostalno osiguravanje zdravstvenog osiguranja od privatne osiguravajuće kuće, čak i ako ste zaposleni na puno radno vrijeme i imate mogućnost zdravstvenog osiguranja koje sponzorira poslodavac.

Kada dobijete zdravstveno osiguranje, trebali biste dobiti listu pokrivenih troškova. Na primjer, put do hitne pomoći u vozilu hitne pomoći može koštati 250 USD.

Prema ovakvom planu, ako niste ispunili svoju odbitku i ako hitnom pomoći odete na hitnu, morate platiti 250 dolara. Ako ste ispunili odbitke i ako su vožnje hitne pomoći pokrivene 100 posto, tada bi vaša vožnja trebala biti besplatna.

U nekim planovima, velika operacija pokrivena je 100 posto, dok pregledi ili pregledi mogu biti pokriveni samo 80 posto. To znači da ste odgovorni za preostalih 20 posto.

Važno je pregledati uplate, suosiguranje i odbitke prilikom odabira plana. Imajte na umu svoju zdravstvenu istoriju.

Ako očekujete da ćete u narednoj godini imati veliku operaciju ili roditi dijete, možda ćete htjeti odabrati plan u kojem pružatelj osiguranja pokriva veći postotak za ove vrste postupaka.

Budući da nikada ne možete predvidjeti nesreće ili buduće zdravstvene probleme, razmislite i o tome koliko možete platiti svakog mjeseca i koliko biste mogli priuštiti ako ste imali neočekivano zdravstveno stanje.

Zbog toga je važno sagledati i uzeti u obzir sve očekivane troškove, uključujući:

• odbitna
• maksimum iz džepa
• mjesečna premija
• copays
• suosiguranje

Razumijevanje ovih troškova može vam pomoći da shvatite maksimalni iznos novca koji vam duguje ako vam je u određenoj godini potrebno puno zdravstvenih usluga.

Davaoci usluga u mreži i van mreže

Što se tiče zdravstvenog osiguranja, mreža je kolekcija bolnica, ljekara i drugih pružatelja usluga koji su se prijavili za davatelje usluga u vašem planu osiguranja.

To su mrežni provajderi. Oni su oni koje vaše osiguravajuće društvo preferira da vidite.

Davatelji usluga izvan mreže su jednostavno oni koji nisu prijavljeni na vaš plan. Vidjeti davatelje usluga izvan mreže može značiti veće troškove iz vašeg džepa. Ti se troškovi možda neće odnositi na vašu franšizu.

Opet, važno je osigurati da znate detalje svog plana osiguranja kako biste znali ko je i šta pokriven. Liječnik izvan mreže može biti u vašem rodnom gradu ili je netko koga viđate dok putujete.

Ako niste sigurni je li željeni liječnik u mreži, možete nazvati pružatelja osiguranja ili ljekarsku ordinaciju da biste to saznali.

Ponekad i ljekari ispadnu iz nove mreže ili joj se pridruže. Potvrđivanje statusa mreže vašeg liječnika prije svake posjete može vam pomoći da izbjegnete neočekivane troškove.

Zaključak

Zdravstveno osiguranje može biti složena stvar. Ako imate osiguranje kod svog poslodavca, pitajte ko je kod vašeg poslodavca kontakt osoba za pitanja. To je obično neko iz odjela za ljudske resurse, ali ne uvijek.

Vaše osiguravajuće društvo trebalo bi da ima i službu za korisnike koja će odgovoriti na vaša pitanja.

Najvažnije stvari koje morate imati na umu prilikom pokretanja plana osiguranja je znati:

• svi vaši troškovi
• kada vaš plan stupi na snagu (mnogi planovi osiguranja mijenjaju se sredinom godine)
• koje su usluge pokrivene i za koliko

Možda ne planirate veliku operaciju ili ozljedu, ali osiguranje može pomoći u smanjenju financijskog tereta ako naiđete na veliki medicinski problem.