Štedni račun Medicare: odgovara li vama?

Sadržaj

• Šta je Medicare štedni račun?
• Prednosti Medicare štednog računa
• Nedostaci Medicare štednog računa
• Ko ima pravo na Medicare štedni račun?
• Šta pokriva Medicare štedni račun?
• Koliko košta Medicare štedni račun?
• Kada se mogu prijaviti na Medicare štedni račun?
• Kada je Medicare štedni račun pravi za vas?
• Za poneti

Medicare pokriva mnoge vaše zdravstvene troškove nakon što napuniš 65 godina, ali ne pokriva sve. Možda ispunjavate uvjete za Medicare paket koji se može odbiti, a zove se Medicare štedni račun (MSA). Ovi zdravstveni planovi koriste fleksibilni štedni račun koji svake godine financira vlada.

Za neke korisnike Medicare-a ovi planovi su način na koji mogu dodatno produžiti svoj novac kada je u pitanju pokrivanje troškova vaših odbitka i plaćanja.

Štedni računi Medicare nisu toliko široko korišteni kao što možda mislite - vjerojatno zato što postoji velika zbrka oko toga tko ispunjava uvjete i kako oni rade. Ovaj će članak pokriti osnove Medicare štednih računa, uključujući prednosti i nedostatke računa.

Šta je Medicare štedni račun?

Kao i računi zdravstvene štednje koje podržavaju poslodavci (HSA), i Medicare štedni računi su opcija za ljude koji imaju privatne planove zdravstvenog osiguranja s visokim odbitkom. Glavna razlika je u tome što su MSA vrsta Medicare Advantage plana, poznatog i kao Medicare Part C.

Da biste se kvalificirali za MSA, vaš Medicare Advantage plan mora imati visoku odbitku. Kriteriji za visoku odbitku mogu se razlikovati u zavisnosti od toga gdje živite i drugih faktora. Tada vaš MSA surađuje s Medicareom kako bi vam pomogao u pokrivanju troškova zdravstvene zaštite.

Samo nekoliko pružatelja usluga nudi ove programe. Za neke ljude oni mogu imati fiskalnog smisla, ali mnogi ljudi imaju zabrinutosti zbog visokog odbitnog plana osiguranja. Iz tih razloga, samo mali procenat ljudi na Medicareu koristi MSA.

Fondacija porodice Kaiser procjenjuje da je manje od 6000 ljudi koristilo MSA u 2019.

MSA prodaju privatne osiguravajuće kompanije koje se ugovaraju s bankama radi otvaranja računa štednje. Mnoge od ovih kompanija nude transparentnost tako što uključuju poređenje svojih planova tako da potrošači razumiju njihove mogućnosti.

Ako imate MSA, sjeme Medicare na početku svake godine ima određeni iznos novca. Ovaj novac bit će značajan depozit, ali neće pokriti cijelu vašu franšizu.

Novac koji je položen na vaš MSA oslobođen je poreza. Sve dok novac iz MSA koristite za prihvatljive troškove zdravstvene zaštite, povlačenje se ne plaća porez. Ako morate izvaditi novac iz MSA-a za nezdravstvene troškove, iznos povlačenja podliježe porezu na dohodak i 50-postotnoj kazni.

Na kraju godine, ako je novac ostao na vašem MSA, to je i dalje vaš novac i jednostavno se uvodi u sljedeću godinu. Kamata može prikupljati novac na MSA.

Nakon što postignete godišnju odbitku koristeći MSA, ostatak zdravstvenih troškova koji ispunjavaju uvjete Medicare-a pokriva se do kraja godine.

Planovi vida, slušni aparati i zubni pokrivači nude se ako odlučite platiti dodatnu premiju za njih, a MSA možete koristiti za povezane troškove. Ove vrste zdravstvenih usluga ne računaju se u vašu odbitku. Preventivne nege i wellness posete mogu biti pokrivene i izvan vašeg odbitka.

Obuhvat lijekova na recept, koji se naziva i Medicare Dio D, nije automatski obuhvaćen MSA-om. Pokriće Medicare Part D možete kupiti zasebno, a novac koji potrošite na lijekove na recept i dalje možete dobiti sa vašeg Medicare štednog računa.

Međutim, plaćanje lijekova neće se uračunati u vašu odbitku. Računat će se prema ograničenju potrošnje (TrOOP) kompanije Medicare Dio D.

Prednosti Medicare štednog računa

• Medicare financira račun, dajući vam svake godine novac za odbitke.
• Novac u MSA je neoporeziv sve dok ga koristite za troškove zdravstvene zaštite.
• MSA mogu izraditi planove s visokim odbitkom, koji često nude sveobuhvatnije pokriće od originalnog Medicare-a, što je financijski izvedivo.
• Nakon što ispunite svoju franšizu, ne morate plaćati njegu koja je obuhvaćena Medicare dijelom A i dijelom B.

Nedostaci Medicare štednog računa

• Odbitni iznosi su izuzetno visoki.
• Ako trebate izvaditi novac iz MSA za nezdravstvene troškove, kazne su velike.
• Ne možete dodati svoj vlastiti novac MSA-u.
• Nakon što ste ispunili odbitku, i dalje morate plaćati mjesečnu premiju.

Ko ima pravo na Medicare štedni račun?

Neki ljudi koji ispunjavaju uvjete za Medicare ne ispunjavaju uvjete za račun Medicare štednje. Ne ispunjavate uvjete za MSA ako:

• ispunjavate uvjete za Medicaid
• nalazite se u hospicijskoj nezi
• imate završnu fazu bubrega
• već imate zdravstveno osiguranje koje bi pokrilo sve ili dio vašeg godišnjeg odbitka
• ako pola godine ili više živite izvan Sjedinjenih Država

Šta pokriva Medicare štedni račun?

Štedni račun Medicare potreban je za pokrivanje svega što bi bilo pokriveno originalnim Medicareom. To uključuje Medicare Dio A (bolnička njega) i Medicare Dio B (ambulantna zdravstvena zaštita).

Budući da su planovi Medicare štednih računa planovi Medicare Advantage (Medicare dio C), mreža ljekara i zdravstvena zaštita može biti sveobuhvatnija od originalne Medicare.

Štedni račun Medicare ne pokriva automatski vid, stomatologiju, lijekove na recept ili slušna pomagala. Možete dodati ove vrste pokrića u svoj plan, ali zahtijevat će dodatnu mjesečnu premiju.

Da biste vidjeli koji su dodatni planovi osiguranja dostupni u vašem području ako imate MSA, obratite se svom državnom programu pomoći u zdravstvenom osiguranju (BROD).

Kozmetički i izborni postupci nisu pokriveni Medicare štednim računom. Usluge koje nije dodijelio liječnik, poput holističkih zdravstvenih postupaka, alternativne medicine i dodataka prehrani, nisu obuhvaćene. Fizička terapija, dijagnostički testovi i kiropraktika mogu se pokrivati ​​od slučaja do slučaja.

Koliko košta Medicare štedni račun?

Ako imate račun za štednju u Medicareu, i dalje ćete morati plaćati mjesečnu premiju za Medicare dio B.

Morate platiti i premiju da biste se posebno upisali u Medicare Dio D, jer Medicare štedni računi ne pokrivaju lijekove na recept i zakonski morate imati to pokriće.

Nakon što dobijete početni depozit, novac sa svog Medicare štednog računa možete premjestiti na štedni račun koji je osigurala druga financijska institucija. Ako se odlučite za to, možda ćete podlijegati pravilima te banke o minimalnom stanju, naknadama za transfer ili kamatama.

Tu su i kazne i naknade za podizanje novca za bilo šta osim odobrenih zdravstvenih troškova.

Kada se mogu prijaviti na Medicare štedni račun?

Na štedni račun Medicare možete se upisati tokom godišnjeg izbornog perioda, između 15. novembra i 31. decembra svake godine. Također se možete upisati u program kada se prvi put prijavite za Medicare Dio B.

Kada je Medicare štedni račun pravi za vas?

Prije nego što se upišete na MSA, dva su ključna pitanja koja morate postaviti:

• Šta će biti odbitno? Planovi sa MSA obično imaju vrlo visoku odbitku.
• Koliki će biti godišnji depozit od Medicare-a? Oduzmite godišnji polog od odbitnog iznosa i možete vidjeti za koliko ćete odbitka biti odgovorni prije nego što Medicare pokrije vašu njegu.

Na primjer, ako odbitni iznos iznosi 4.000 USD, a Medicare doprinosi 1.000 USD vašem MSA-u, bit ćete odgovorni za preostalih 3.000 USD iz džepa prije nego što vaša skrb bude pokrivena.

Štedni račun Medicare mogao bi imati smisla ako puno trošite na visoke premije i radije biste te troškove rasporedili na odbitke. Iako vam visoka franšiza u početku može stvoriti šok za naljepnice, ovi planovi ograničavaju vašu potrošnju za godinu, tako da imate vrlo jasnu ideju o maksimalnom iznosu koji ćete možda morati platiti.

Drugim riječima, MSA bi mogao stabilizirati koliko godišnje trošite na zdravstvenu zaštitu, što u smislu mira vrijedi mnogo.

Za poneti

Štedni računi Medicare trebaju ljudima koji imaju Medicare pružiti pomoć u njihovom odbitku, kao i veću kontrolu nad troškovima na zdravstvenu zaštitu. Odbitke na ovim planovima mnogo su veće od uporedivih planova. S druge strane, MSA garantiraju značajan, neoporezivi depozit na vašu franšizu svake godine.

Ako razmišljate o štednom računu za Medicare, možda ćete htjeti razgovarati s financijskim planerom ili nazvati liniju za pomoć Medicare (1-800-633-4227) da biste provjerili odgovara li vam jedan.

Informacije na ovom web mjestu mogu vam pomoći u donošenju ličnih odluka o osiguranju, ali nisu namijenjene pružanju savjeta u vezi s kupnjom ili upotrebom bilo kojeg osiguranja ili proizvoda osiguranja. Healthline Media ne obavlja poslove osiguranja ni na koji način i nije licenciran kao osiguravajuće društvo ili proizvođač u bilo kojoj nadležnosti SAD-a. Healthline Media ne preporučuje niti podržava bilo koje treće strane koje mogu obavljati poslove osiguranja.